सोचिए कि आप पूरी जिंदगी मेहनत करते रहे — लेकिन जब रिटायरमेंट का वक्त आया, तो आपकी आमदनी का कोई जरिया नहीं रहा।
हर महीने का खर्च, मेडिकल बिल, या परिवार की जरूरतें — सब आपकी सेविंग्स पर निर्भर हो गईं।
अब आप ही बताइए — क्या आप चाहते हैं कि रिटायरमेंट के बाद भी आपको एक तय पेंशन मिले, ताकि जीवन आराम से कटे?
अगर हां, तो NPS (National Pension System) आपके लिए एक मजबूत और भरोसेमंद योजना है।
🔹 NPS क्या है?
NPS (National Pension System) भारत सरकार द्वारा चलाई गई एक रिटायरमेंट स्कीम है, जिसमें आप काम के दौरान नियमित निवेश करते हैं और रिटायरमेंट के बाद आपको हर महीने पेंशन मिलती है।
➡ यह योजना PFRDA (Pension Fund Regulatory and Development Authority) द्वारा संचालित होती है।
➡ NPS में किया गया निवेश बाजार से जुड़ा होता है — जैसे कि Equity, Corporate Bond और Government Securities — लेकिन Government की निगरानी में।
🔹 NPS के प्रकार
| प्रकार | विवरण |
| Tier-I Account | मुख्य पेंशन अकाउंट, जिसमें Withdrawal सीमित होता है। अनिवार्य अकाउंट। |
| Tier-II Account | वैकल्पिक अकाउंट, जिसमें निवेश पर कोई लॉक-इन नहीं होता। Mutual Fund जैसा। |
📌 Tier-I के बिना आप Tier-II अकाउंट नहीं खोल सकते।
🔹 कौन निवेश कर सकता है?
- कोई भी भारतीय नागरिक
- उम्र 18 से 70 वर्ष के बीच
- Salaried या Self-employed दोनों के लिए
🔹 NPS में निवेश कैसे करें?
- NPS खाता खोलें — आप ऑनलाइन (enps.nsdl.com) या किसी बैंक/पोस्ट ऑफिस के माध्यम से खोल सकते हैं
- आपको मिलेगा PRAN (Permanent Retirement Account Number)
- हर साल कम से कम ₹1,000 निवेश जरूरी है (Tier-I में)
- निवेश आप मासिक, त्रैमासिक या सालाना कर सकते हैं
- निवेश Equity, Debt या Hybrid में किया जाता है (Auto या Active चॉइस के अनुसार)
🔹 2025 में NPS का निवेश वितरण
| एसेट क्लास | विवरण | जोखिम |
| Equity (E) | शेयर मार्केट | High |
| Corporate Bond (C) | कंपनियों के बॉन्ड | Medium |
| Government Securities (G) | सरकारी बॉन्ड | Low |
| Alternate Investment (A) | REITs, Infrastructure | Moderate |
📌 आप निवेश को खुद चुन सकते हैं (Active Choice)
या सिस्टम के अनुसार हो (Auto Choice) — उम्र के अनुसार संतुलित होता है।
🔹 NPS के फायदे
✅ रिटायरमेंट के बाद पेंशन:
60 साल के बाद आपको हर महीने एक सुनिश्चित पेंशन मिलती है।
✅ सरकारी सुरक्षा:
NPS सरकार द्वारा रेगुलेटेड स्कीम है — कम जोखिम, लंबी स्थिरता।
✅ लॉन्ग टर्म कॉम्पाउंडिंग का लाभ:
30–35 साल तक निवेश करने पर बहुत बड़ा रिटायरमेंट फंड बनता है।
✅ टैक्स में छूट:
- ₹1.5 लाख तक की छूट धारा 80C के तहत
- अतिरिक्त ₹50,000 की छूट धारा 80CCD(1B) के तहत
- यानी कुल ₹2 लाख टैक्स बचत
✅ लो कॉस्ट स्कीम:
NPS में फंड मैनेजमेंट चार्ज 0.01% के आसपास ही है — सबसे कम।
✅ लिक्विडिटी (Tier-II के ज़रिए):
Tier-II अकाउंट से कभी भी पैसा निकाला जा सकता है।
🔹 रिटायरमेंट पर पैसा कैसे मिलता है?
जब आप 60 साल की उम्र में NPS बंद करते हैं:
- आप कुल जमा राशि का 60% हिस्सा एकमुश्त (लम्पसम) निकाल सकते हैं — टैक्स फ्री
- बाकी 40% राशि से आपको हर महीने पेंशन मिलती है (Annuity Plan के जरिए)
📌 अगर आप 60 साल से पहले अकाउंट बंद करते हैं, तो 80% राशि से पेंशन लेना अनिवार्य होता है।
🔹 NPS बनाम EPF बनाम PPF तुलना
| योजना | जोखिम | रिटर्न | टैक्स लाभ | मैच्योरिटी |
| NPS | मध्यम | 8%–10% | ₹2 लाख तक छूट | 60 साल |
| EPF | कम | 8.15% | 80C में | रिटायरमेंट पर |
| PPF | कोई नहीं | 7.1% | 80C + ब्याज टैक्स फ्री | 15 साल |
📌 NPS आपको रिटायरमेंट पर Income + Saving दोनों देता है।
🔹 NPS से जुड़े कुछ सवाल (FAQs)
Q1. क्या NPS में रिटर्न गारंटीड होता है?
➡ नहीं, रिटर्न मार्केट पर निर्भर है, लेकिन लम्बी अवधि में अच्छा परफॉर्म करता है।
Q2. क्या रिटायरमेंट से पहले भी पैसा निकाला जा सकता है?
➡ हां, 10 साल के बाद कुछ विशेष स्थितियों में आंशिक निकासी की अनुमति है।
Q3. क्या नौकरी बदलने पर NPS अकाउंट बदलना होगा?
➡ नहीं, PRAN नंबर जीवन भर एक ही रहता है, नौकरी बदलने पर भी।
Q4. क्या NPS पर लोन मिलता है?
➡ नहीं, अभी NPS पर लोन की सुविधा नहीं है।
🔚 निष्कर्ष:
अगर आप चाहते हैं कि रिटायरमेंट के बाद भी आपकी आमदनी बनी रहे, और आप अपने खर्चों के लिए किसी पर निर्भर न रहें —
तो NPS एक मजबूत और सुरक्षित विकल्प है।
कम जोखिम, नियमित निवेश, टैक्स बचत और हर महीने की पेंशन — यही चार बातें NPS को आज के समय की सबसे जरूरी रिटायरमेंट योजना बनाती हैं।
“रिटायरमेंट के बाद आराम चाहिए तो आज से NPS में तैयारी कीजिए!”